Ова правило за планирање на пензиите може да ви помогне редовно да штедите доволно за идните потреби и цели за пензионирање, особено во брзо менувачката даночна и правна средина.
Со моменталната нестабилна глобална економска средина, планирањето на пензиите стана уште поважно.
Ескалацијата на трговските тензии, заедно со високата инфлација и релативно високите каматни стапки во неколку делови од светот, го направија од витално значење за луѓето да ги заштитат своите средства од пазарните флуктуации.
Претстојните промени во правилата за данок на пензии и наследство во Велика Британија, исто така, би можеле да го отежнат планирањето на вашето пензионирање.
Правилото за планирање на пензиите 30:30:30:10 може значително да помогне во вакви брзо менувачки ситуации, помагајќи ви постојано да штедите за вашата пензија, подобро да го планирате буџетот и да ги постигнете вашите цели за пензионирање на одржлив начин.
Како функционира правилото 30:30:30:10 за планирање на пензионирањето?
Правилото за планирање на пензиите 30:30:30:10 вели дека 30% од вашите заштеди ги заштедувате во обврзници, 30% во акции и удели, 30% во недвижнини или имот и 10% во готовина.
Антонија Медликот, основач и генерален директор во специјалистите за финансиска едукација Investing Insiders, во белешката изјави: „Идејата зад ова правило е дека приближно еднаквата распределба на вашите инвестиции низ недвижности, обврзници и акции ќе го намали ризикот што го преземате со тоа што ќе ве заштити од шокови на кој било од тие пазари, а воедно ќе ви овозможи да имате корист од нивниот раст на долг рок.“
Ова може многу да помогне вашите пари да бидат распределени на најефикасен и најпрофитабилен начин, што може да биде многу подобро на долг рок отколку само да ги оставите на штедна сметка. Ова се должи на тоа што повеќето штедни сметки не плаќаат каматни стапки што се доволно високи за да се борат со моменталната стапка на инфлација. Ова значи дека ако високата инфлација продолжи, вашите заштеди може значително да се намалат до моментот кога ќе стигнете до пензионирање.
Временската вредност на парите, која во суштина вели дека 1 евро денес веројатно ќе вреди доста повеќе од 1 евро за 20 или 30 години, исто така помага во намалувањето на вредноста на вашите заштеди со текот на годините. На овој начин, користењето на горенаведеното правило може значително да ви помогне да го надминете ризикот од инфлација.
Правилото за планирање на пензии 30:30:30:10, исто така, гарантира дека, со распределба на вашите пари меѓу различни средства како што се акции, обврзници, недвижности и готовина, значително го намалувате ризикот на вашето портфолио. Во случај на вонредни ситуации, сè уште имате пристап до готови пари, преку 10% од вашето портфолио наменето за готовина и парични еквиваленти, без потреба да вложувате во некоја од вашите долгорочни инвестиции.
Дали правилото за планирање на пензии 30:30:30:10 е вистинското за вас?
Медликот истакна: „Главната маана на следењето на вакво правило во текот на вашето планирање на пензионирање е тоа што би можеле да завршите со пониски добивки на долг рок. Ова е затоа што генерално, инвестирањето на берзата дава повисоки приноси од обврзниците и недвижностите, а 30% е прилично низок процент од вашето портфолио што е инвестирано на берзата.
„Значи, инвеститорите треба да имаат предвид дека ова може да биде „побезбеден“ начин за планирање на пензионирањето, но можеби нема да биде најпрофитабилен на долг рок.“
Таа, исто така, истакна дека давателите на пензиски услуги обично имаат тенденција да преземаат поголеми ризици со вашите пари кога сте помлади. Како што луѓето стареат и се приближуваат кон пензионирање, давателите на пензиски услуги имаат тенденција да ги префрлат своите средства во помалку ризични средства.
„Ова ви гарантира дека ќе имате корист од поголем раст додека сте во можност да го поднесете ударот од секоја краткорочна нестабилност и дека тогаш сте помалку изложени на ризик поблиску до времето кога ќе треба да ги земете вашите пари“, рече Медликот.
Таа додаде: „Доколку не сте сигурни како најдобро да заштедите за пензионирање, можеби вреди да разговарате со професионален финансиски планер кој може да го процени вашиот апетит за ризик и кои се вашите цели и да ви помогне да ги структурирате вашите инвестиции за да одговараат на тоа.“
Роберт Малдер, оперативен партнер во Senior Capital, објасни дека правилото 30:30:30:10 можеби не е секогаш најдобрата опција за луѓе кои веќе се пензионирани или блиску до пензионирање. Како такви, овие луѓе можеби ќе треба да истражат други можности за да ја обезбедат својата финансиска стабилност, особено имајќи ја предвид неизвесноста на приносите од инвестициите.
„Хипотеките со ослободување на капитал добиваат на популарност во Европа како одржлива опција за пензионерите. Овие хипотеки им овозможуваат на сопствениците на куќи да пристапат до капиталот во своите домови за да го надополнат својот пензиски приход без непосредна потреба да плаќаат камата, обезбедувајќи стабилна финансиска опција во услови на неизвесни приноси од инвестициите“, рече Малдер.
Тој додаде: „Зголемената популарност на хипотеките со ослободување на капитал е природен одговор на општествените предизвици со кои се соочуваат многу европски земји. Овие финансиски алатки им даваат на пензионерите вредна можност да ја подобрат својата финансиска флексибилност. Со отклучување на капиталот во своите домови, пензионерите можат да го зголемат својот расположлив приход, со што директно ќе го подобрат квалитетот на својот живот во пензија.“
Мулдер истакна дека кога се внимателно управувани со стручно водство, хипотеките за ослободување на капитал би можеле да ги балансираат долгорочните цели како што се заштитата на наследството за идните генерации и одржувањето на финансиската состојба со непосредната потреба за финансиска сигурност.
Важно е да се запомни дека правилото за планирање на пензии 30:30:30:10, како и со секое друго правило за финансиско или пензиско планирање, не е правило кое е за сите и треба да се користи само имајќи ја предвид вашата сопствена толеранција на ризик, финансиските цели и расположливите средства.
Во неколку случаи, може да откриете дека прилагодувањето на специфичните проценти за да одговараат на вашите индивидуални цели може да функционира подобро за вас. На пример, би можеле да доделите повисок процент за акции или помал процент за обврзници, во зависност од вашите преференции за ризик.
