Традиционалното финансирање на малите бизниси отсекогаш било предизвик, особено кога станува збор за добивање кредити од банките.
Долгиот процес на одобрување, строгите барања и потребата за гаранции често ги одвраќаат малите претприемачи.
Но, со подемот на вештачката интелигенција (AI), начинот на кој малите бизниси пристапуваат до капитал значително се менува.
Побрзи и попрецизни одлуки
Банкарскиот сектор и финтек компаниите сè повеќе користат вештачка интелигенција за да го автоматизираат процесот на одобрување кредити.
Наместо традиционалниот пристап, каде што банките главно се потпираат на кредитната историја и финансиските извештаи, AI алгоритмите анализираат широк спектар на податоци – вклучувајќи ги тековните приходи, трошоците, однесувањето на клиентите, па дури и трендовите во индустријата.
„Со помош на AI, можеме да анализираме илјадници податоци за неколку секунди и да донесеме прецизни одлуки за кредитирање,“ вели Андреј Јованов, финансиски аналитичар во една од македонските финтек компании. „Тоа значи дека малите бизниси повеќе не мора да чекаат со недели за одговор од банките. Сега, тие можат да добијат кредит за само неколку часа“.
Во регионот, неколку финтек платформи веќе воведуваат вакви системи.
На пример, една од водечките компании во Србија користи AI за да процени дали малите компании можат да ги исполнат своите финансиски обврски, додека финтек стартапи во Македонија нудат микрокредити со минимална бирократија.
Подобра заштита за давателите на кредити
Еден од најголемите придобивки на AI во финансискиот сектор е способноста да процени ризик подобро од човечките аналитичари.
Користејќи предиктивни алгоритми, AI може да препознае потенцијални проблеми во финансиското работење на одредена компанија пред тие да станат критични.
„Кога го оценуваме ризикот, AI ни помага да согледаме не само историски податоци, туку и идни можности,“ објаснува менаџерка за кредитни ризици во една домашна банка. „Ако еден мал бизнис има флуктуации во приходите, AI може да препознае дали тие се сезонски или знак за посериозни финансиски проблеми“.
Со оваа технологија, банките и финтек компаниите можат да им понудат подобри услови на компаниите со стабилни финансии, а воедно да ги заштитат средствата од потенцијални неплаќачи.
Подобрување на финансиското управување за малите бизниси
Освен во кредитирањето, AI им помага на малите бизниси да управуваат со своите финансии. Апликации и софтверски алатки засновани на AI им нудат автоматски финансиски анализи, препораки за подобрување на ликвидноста и дури и проекции за идните приходи.
„Користиме AI софтвер кој ги анализира нашите продажни податоци и ни дава совети кога да инвестираме, кога да штедиме и како да ги оптимизираме трошоците“, вели Фатмир Е., сопственик на малопродажен бизнис во Скопје. „Тоа ни помогна да избегнеме неколку финансиски грешки и да ги зголемиме профитите.“
Во регионот, ваквите алатки веќе се применуваат. Еден бугарски финтек стартап разви AI платформа која на малите бизниси им помага да ги анализираат трошоците и да најдат најдобри извори за финансирање, додека во Македонија се развиваат алатки за предвидување на готовинскиот тек.
Б.З.М.
