Кога ќе се спомене патничко осигурување, повеќето луѓе веднаш помислуваат на една ситуација – ќе се разболат на одмор, ќе одат на лекар и осигурителната компанија ќе ја плати сметката.
Тоа навистина е една од неговите најважни функции, но полисата може да биде многу поширока заштита од тоа.
Изгубен багаж, украден пасош, итна стоматолошка интервенција, повреда при спортска активност или медицински транспорт се само дел од ситуациите во кои едно релативно евтино осигурување може да спречи трошок од стотици, па дури и илјадници евра.
Проблемот е што многу патници при купувањето гледаат само две работи – колку чини полисата и колкава е вкупната осигурена сума. А токму тука може да се направи најголемата грешка.
Две полиси со слична цена не мора да значат и иста заштита. Едната може да покрива само основни медицински трошоци, додека другата може да вклучува итен стоматолог, багаж, транспорт, асистенција при загубени документи или други дополнителни ризици.
Затоа вистинското прашање пред патувањето не треба да биде „Која полиса е најевтина?“, туку „Што точно добивам ако навистина ми се случи проблем?“
Најважниот дел од патничкото здравствено осигурување останува лекувањето во странство. Во зависност од пакетот и осигурителот, покритието може да вклучува амбулантски преглед, болничко лекување, дијагностика, потребни лекови, итни операции, медицински материјал и транспорт до соодветна здравствена установа.
Во потешки случаи, полисата може да предвидува и организација на враќање на осигуреникот во матичната земја за продолжување на лекувањето. Но не мора да се случи сериозна несреќа за полисата да биде активирана.
Обичен стомачен вирус, висока температура или силна забоболка на летување можат да завршат со лекарски преглед и терапија, а во некои туристички земји и наједноставната медицинска интервенција за странски државјанин може да биде значително поскапа отколку што очекуваме.
Токму затоа патничкото осигурување треба да се гледа како заштита од непланиран финансиски удар, а не само како документ што се купува пред да се помине границата.
Помалку познато е дека одредени пакети можат да содржат помош и кога патникот ќе го изгуби пасошот или документите ќе му бидат украдени. Тоа, се разбира, не значи дека осигурителната компанија ќе ви издаде нов пасош, но во зависност од полисата може да бидат покриени одредени трошоци и асистенција поврзани со решавањето на проблемот.
Слично е и со багажот. Секој што некогаш стоел покрај празната лента на аеродром додека сите други патници веќе си ги земале куферите знае колку непријатен може да биде тој момент. Одредени патнички полиси вклучуваат покритие за изгубен или задоцнет багаж, но најчесто со посебни лимити и јасно дефинирани услови.
Тоа е уште една причина зошто не е доволно само да пишува дека „багажот е осигурен“. Треба да се види колкав е лимитот и кои ситуации навистина се покриени.
Особено внимателни треба да бидат оние што на патување планираат спорт.
Стандардната полиса не мора автоматски да покрива повреда што ќе настане при активност со зголемен ризик. Ако одите на скијање, планирате поинтензивно возење велосипед, нуркање, алпинизам, параглајдинг или друга активност која осигурителот ја смета за ризична, често е потребно дополнително покритие.
Тука настанува една од најчестите заблуди кај патниците – уверувањето дека штом имаат патничко осигурување, покриено е сè што ќе им се случи надвор од државата. А реално не е така.
Полисата треба да се избира според тоа како ќе го поминете патувањето, а не само според тоа каде патувате.
Семејство кое оди седум дена на мирен одмор во апартман нема исти ризици како човек кој заминува на скијање или планира екстремни спортови.
Посебни правила можат да важат и за бремените жени. Кај дел од осигурителите може да постои покритие за ненадејни компликации до одредена недела од бременоста и под определени услови, но редовните контроли, планираните прегледи и планираниот породување не се целта на патничкото осигурување.
Исто така, треба внимателно да се проверат правилата за хроничните заболувања. Патничкото осигурување по правило е наменето за ненадејни и непредвидени настани. Затоа редовното лекување на претходно позната состојба може да биде исклучено. Кај некои производи, сепак, може да постои ограничено покритие ако хроничната состојба неочекувано се влоши и е потребна итна медицинска стабилизација.
Истото важи и за стоматологот. Ако на море ве фати ненадејна силна забоболка и е неопходна итна интервенција, одредени полиси можат да го покријат трошокот до определен лимит. Но ако однапред знаете дека треба да поправите заб и решите тоа да го направите во странство, полисата не е наменета за таков случај.
Постојат и исклучоци на кои патниците ретко обрнуваат внимание додека не се случи проблем.
Штета или повреда што е директно поврзана со прекумерна употреба на алкохол, наркотични средства или злоупотреба на лекови може да биде исклучена од покритието. Исклучувања најчесто постојат и кај намерно самоповредување и кај штети што директно произлегуваат од воени дејства, немири или слични ризици.
Токму ситните букви во условите можат да направат разлика меѓу сметка што ќе ја плати осигурителот и сметка што ќе остане целосно на товар на патникот.
Затоа најевтината полиса не е нужно најдобрата.
Но не важи ни обратното – најскапата полиса не мора автоматски да биде најсоодветна.
Потребно е да се споредат осигурената сума, конкретните медицински покритија, лимитот за стоматолошка помош, багажот, евентуалното спортско покритие, територијата на која важи осигурувањето и исклучоците.
Има уште едно правило кое може да биде пресудно кога проблемот веќе се случил. Не треба веднаш самостојно да се оди во било која приватна клиника и дури потоа да се очекува дека секој трошок автоматски ќе биде рефундиран.
Во зависност од условите на полисата, најдобро е што е можно побрзо да се контактира асистентскиот центар на осигурителната компанија и да се следат нивните инструкции. Бројот за асистенција и самата полиса е добро да бидат зачувани и во телефонот, а не само во куферот.
Сметките, медицинските извештаи, рецептите, потврдите од аеродромот и останатата документација треба да се зачуваат, бидејќи токму тие можат да бидат потребни при барање надомест.
Патничкото осигурување често чини мал дел од вкупната цена на летувањето.
На одмор без проблеми може да изгледа како пари што сте ги потрошиле залудно.
Но доволни се една повреда, еден итен лекарски преглед или еден изгубен куфер за одеднаш таа полиса да стане една од најисплатливите работи што сте ги купиле пред патувањето.
Затоа пред следното заминување не гледајте само колку чини. Проверете што навистина ви покрива кога најмногу ќе ви затреба.
